icon集团资金管理需求分析icon
资金可视 随着集团企业规模不断扩大,合作银行及银行账户数量与日俱增。部分跨国企业涉及国家多。资金存量、债务情况分散,无法实时掌控资金全貌。
资金沉淀 沉淀资金利用率不高。沉淀资金分布在成员企业银行账户,未形成有效的集中业务管控。合作银行分散,故存在大量分散的沉淀资金,资金效益低。
资金安全 操作风险、流动性风险、外汇风险等资金安全事件时有发生。资金预算管控不严,执行差,伟星城预测与实际联动管控。
手工作业 制单、做账、对账、做表等全部依赖手工处理,业务联动、系统间联动性差。重复作业多,人员成本高居不下。
icon资金管理需求层次icon
资源统筹

把资金视作企业的重要资源,作为运营的要素,制订资金管理目标。在统一规划的制度和流程下,以合理配置、有效利用、确保安全、提升效益为目标,利用信息化手段,对资金的收支、筹集、运用、监管等全过程进行管理。成立财务公司、产融结合。

资金集中

把资金视作支撑企业运营的一个要素,资金管理的目标是为企业运营提供资金保障。通过构建合理、规范、高效的资金管理系统,建立符合企业特点的结算管理模式,加强资金管控,发挥规模优势,保证资金链健康而有序发展。成立资金中心一类的内部机构。

通路监控

资金管理的目标是提高工作效率、降低差错率。资金管理围绕企业资金收付的全过程展开,为组织内部进行收款、付款和对账等业务活动提供信息化场所。实现安全可控地有计划对外付款,大大缩短从银行款项到账到财务系统确认收入之间的时间,提升相关工作效率并降低业务差错率。

icon集团财资业务管理体系-以现金流为业务管控核心icon
icon资金管理实施路径icon
icon企业资金管理模式icon
结算中心
以结算业务管控和服务为核心职能,初步实现资金集中运营。提高资金运转效率和管控能力。
内部银行
参照商业银行运作模式,以存款、贷款、支付为业务核心,通过内部资金统筹运作,提升资金效益,打造资金利润中心。
财务公司
持牌银行类非金融机构核心业务服务,围绕结算、信贷、风险、计财、网银等业务开展,凸显集团读物+金融双属性,促进产融结合。
集团司库
集团资金管理的未来方向,以资金管理为基础,从金融资源、智能决策以及资金机构管理等多个维度,为超大型集团企业全球化布局和智能化管控提供强有力的支撑。
icon业务功能架构icon
icon设计理念icon
业务全面,聚焦场景
基于现金流管理,重构资金管理业务能力,实现资金业务全覆盖;聚焦关键业务的重点场景。
重交互,易学习
以用户为中心,聚焦用户在不同场景下的核心关注点,提升产品的易用性,降低使用门槛,引导用户高效、便捷处理各项业务。
主流技术架构
采用MVVM前台框架,统一的安全防护标准,面向增长的分布式微服务架构,自动化运维监控手段。
高服务可用性
支持多终端(Web、App)、多数据库(去IOE)、多语言、多渠道消息提醒,扩宽资金服务的时间/空间边界,提升服务可用性。
icon集团账户管理icon
账户开销变管理
提供账户开销变、冻结解冻等业务管理,以及开户申请单的电子化管理流程。支持集团审批管控自定义。
账户资金可视
提供多种账户资金可视方案,直联账户可通过银企接口或SWIFT获取其余额和明细信息,而非直联账户则可采用RPA、手工录入、模板导入(通用或自定义模板)进行等方式交易管理,从而实现账户资金可视的全覆盖。
电子回单管理
支持电子回单的平台化、可视化管理,实现查询、打印、预览、下载保存;并可查询关联的凭证、明细及支付单。
icon付款业务icon
实现ERP等前端系统、资金系统和金融机构信息流全线上直通,提升付款便捷性,降低错误率。
支付场景全覆盖
全球支付:中国境内付款、中国国际付款、亚太区付款、美国付款等15个场景或地区的付款。支持成员单位自主付款,委托资金组织统一付款。支持多种支付工具。
业务一体化处理
支持与ERP等前端系统的支付指令对接,通过资金系统集中支付,并反馈支付结果。支持被动扣收明细处理,并回传至核算系统自动记账。
支付风险防控与预警
支持定向支付库控制。支持大额支付控制。支持黑名单控制。支持多粒度的预算强控、弱控。
icon收款业务icon
建立收款一体化管理与多维可视平台,支持对各类收款信息采集,并通过一系列的核对、处理、加工后传递到ERP系统,实现收款集中处理。
多收款模式灵活选择
成员单位自主收款。委托资金组织统一收款。
多收款渠道集中管理
银行收款流水处理。现金收款登记。票证收款登记。
收款补填自动化
支持自动补填规则设置,从而实现银行收款流水辅助核算信息(预算项目、款项类别、现金流项)的自动补填。
icon对账业务icon

通过与银行及财务系统的数据集成,实现银行日记账与财务凭证的自动核对,可根据业务具体需求选择生成余额调节表。

icon票据管理icon

实现票据业务的全生命周期管理,并依托银行或财务公司建票据池,充分的利用票据集中提高集团及财务公司议价能力, 进行合理的资源配置。

icon票据管理-风险管控icon

搭建强大的风控体系,利用风险漏斗层层筛选识别√风险票据分层、风险强预警,业务控制机制。风险解除机制、风险状态实时监测。风控效果评估、企业风险画像、资信风险实时获取。

icon信用证icon

实现对国际/国内信用证的线上管理,同时可支持与融资业务、收付款业务关联,实现信用证业务的整体管理。

icon保函icon

支持对开出/收入保函的申请、登记、变更、费用登记、结束环节进行管理,形成集团保函业务的信息化台账。

多角色保函管理
开出保函:提供一般保函和分离式保函的管理;一般保函即被保证人与保函申请人一致,分离式保函即被保证人与保函申请人分离。收入保函:作为保函受益人进行管理。
一体化业务集成
与融资、授信、担保、收付等业务无缝集成。分离式保函表现形式为委托开函和受托开函。委托开函即作为被保证人来管理保函,保函申请人是我的委托方。受托开函即作为保函申请人来管理保函,我是受被保证人的托付向银行申请保函。
icon外汇icon
实现集团对各成员单位外汇业务情况的掌控,同时外汇业务可关联收款流水,形成业务流程闭环。
全生命周期管理
提供从业务申请到资金交割的全生命周期管理,并可关联收款流水,增加集团对外汇业务交易的管理/管控。
多场景支持
提供财务公司和外部银行两个渠道,支持成员单位根据自身需求向任一渠道发起外汇业务申请。
icon融资业务icon

为集团提供外部融资业务管控、计划和台账管理的有效工具,实现业务数据、融资成本、融资资源、融资风险可视。

全生命周期管理 提供融资业务管控,计划和台账管理能力,未来可拓展直联(对接商业银行、N20等财司核心系统)。
自定义业务品种 根据管控要求或业务开展特征,可灵活自定义融资管理模式、流程环节、表单字段以及集成业务。
全景数据可视 实现全集团合并口径融资业务数据全景可视,查询各维度的时点融资数据、综合融资成本,关联业务。
一体化业务集成 与授信担保、内部借款、收付、预算、票据、信用证、保证金等业务无缝集成,实现一体化融资管控。
此处所指融资,除外部融资业务外,还包括外部金融机构授信、获得担保(被担保人视角) 、提供担保(担保人视角) 以及担保押品(抵质押物)。
icon理财业务icon

理财管理重点关注投资理财业务的申请审批与关键业务管理,包括投资目标、交易登记、利率变更、利息计提、到期处理等业务,实现对重大投资活动及关键过程管控。

业务模版灵活配置
用户可进行业务品种和表单的自定义,根据实际业务管理需求进行灵活扩展。
理财业务银企直联
通过银企直联,建立企业对各金融机构存款业务的统一入口,实现存款存入与支取的集中办理与存单台帐的自动登记。
理财业务目标管理
实现集团/成员单位管理人员,通过设定投资目标,结合实际收益,进行目标与实际值对比,分析目标达成情况。
icon资金预算与计划icon

支持资金预算的编报、审批、控制及分析,把控资金收支,为更合理地规划资金使用提供依据。

多场景预算编报模式
支持自上而下、自下而上的预算编报模式,支持滚动预算。可同时搭建多套预算体系,上报不同频次的预算。
预算编报参考数据
预算编报与审批中,提供多维度预算参考数据,如同比、环比值,辅助用户更好地做预算上报与审批。
收支预算管控
实现预算与结算联动,可按多粒度(总额控制、分项控制、计划单次、计划多次)控制收支业务;可选择限制、警示两种控制力度。 预实对比分析
根据预算执行情况,生成预算预实分析报表,为集团持续的精细化的资金运营提供依据。
icon主数据icon
基于资金管理需求,构建统一的主数据管理规范和流程,提升集团数据治理水平。
数据监控可视可查 实时监控数据动态,通过可视化界面从整体把控系统内主数据情况,提供多种查询方式。
管理维护全面标准 提供统一的数据编码和标准,对数据进行全生命周期的维护并支持多种管理维护方式。
提升业务协同效率 构建数据高效共享服务能力,实现数据赋能业务,使得各系统提高协同效率。
同步分发可靠稳定 为各系统提供集成全面、准确及时、安全可靠的主数据服务。
icon门户首页icon
提供多种登录方式,自定义工作台布局。
统一登录权限校验
为多应用搭建统一门户,提供多种登录方式(账号密码、手机短信、App扫码) ,并根据用户权限进行登录校验。
自定义工作台
提供多种基础组件和业务功能组件,并可自由组合;用户可根据关注点及操作习惯自定义门户工作台,以形成满足自身需求的个性化工作台。
icon资金池icon

集中成员单位资金,在集团范围内调剂使用,解决存贷双高,提升资金使用效率,使集团整体利益最大化。

全面的资金池能力
支持同行、跨行、跨境的人民币及外币资金归集;资金池搭建方式:可通过银行或在资金系统搭建。
丰富的资金池功能
提供多样化的归集策略;自动或手动上收/下拨、手动调拨(资金组织);主动上存、申请免补足/免归集(成员单位) ;可透支资金。
扩展内部银行业务
基于资金池,资金组织可开展内部银行业务,如内部结算、内部存款、内部借款等。
icon全球资金集中运营icon

境外资金池搭建原则(建议):为保证资金归集效率,资金上收下拨采用银企直连优先原则,后续可考虑采用SWIFT最新的gpi交易;资金归集路线设计采用直接归集到香港优先原则;为减轻财资公司业务人员工作量,上收下拨方式以系统自动为主,人工主动上收下拨为辅。

icon内部银行icon

搭建内部账户管理体系,制定资金集中管理及内部考核计价体系,规范集团内部资金运转业务流程。

内部账户管理 提供完整的内部户管理能力,包括开户、账户信息变更、状态变更、余额初始化、利率调整、内部单据管理等。
多样的内部存款 内部存款提供定期存款、通知存款、协定存款、智能存款等存款业务,按存款品种准确计息。
灵活的内部借款 内部借款提供集团与成员单位间及各成员单位之间的资金拆借业务全线上化处理,同时支持采用内部户或银行户结算。
支持多级结算 支持多级结算,管理集团与成员单位以及各成员单位之间内部资金往来的结算。 内部银行的借款管理包括,既包含内部账户借款也有银行账户的借款,借款模块可实现集团内借款的计息、结息。根据资金来源分为直接拆借和统借统还,统借统还可与融资模块的融资合同关联。
icon辅助决策icon

沉淀业务数据,形成集团的数据资产;支持全口径下各类资产及投融资数据可视,为管理决策提供参考依据。

icon银企直连icon

九恒星银企通(BP3 V3.0)产品简称BP3,是北京九恒星科技股份有限公司为集团企业进行资金集中管理与银行进行数据交换和资金调拨时使用的专门产品。BP3对银企直联的业务细节作了足够的抽象,屏蔽了相关的业务细节,标准的业务需求可直接满足,无需额外的程序逻辑控制。目前已具备成熟银企直联银行最多(140+),对于境外银行直连,支持直连外资银行、直连SWIFT、中资银行间连等多种直连方案。

icon境外直连建设典型案例icon

银行:Swift,建行代理Swift,花旗、汇丰、星展、渣打、中银香港、德意志、法国巴黎银行、恒生银行、澳新、美国银行、摩根大通等;地区:目前已覆盖亚太、欧洲、美洲、非洲等几十个国家和地区。

icon扩展性-司库管理-金融机构评价icon
icon扩展性-司库管理-资金安全-全面风险防控体系icon
icon扩展性-司库管理-全局资源配置icon
icon扩展性-智能可视化分析平台icon

对集团全级次账户、票据、融资等金融资源数据进行多维度统计分析,并通过大屏、中屏、小屏三种不同的载体进行展现,为集团资金决策提供全方位数据支持。

icon 扩展性-智能可视化分析平台(中屏)icon

中屏展示资金情况分析、资金收付情况分析、资金计划情况分析、融资情况分析、风险管理情况分析六大业务主题,展示内容如下。

icon扩展性-智能可视化分析平台(大屏)icon
icon扩展性-司库建设效果icon

数据驱动 赋能价值 以价值效益为导向,整合跨域资金数据,支撑集团复杂管理决策。

通过数据预测未来资金需要
打通外部业务系统接口,结合对历史资金收支情况、资金计划及头寸情况等数据分析,预测企业未来资金盈缺。
通过数据驱动投融资决策
根据集团资金预测曲线,分析资金盈缺,结合各类配置要素,确定投融资渠道、期限、金额等配置结果,并自动生成融资方案。
通过数据自动识别风险
进一步完善风险管控模型,通过对外部数据及资金系统业务数据进行穿透分析,主动识别业务风险、运营风险、财务风险、合规风险。
icon部署架构icon
部署架构由门户、前台、网关、微服务、数据缓存及存储共五部分组成。
门户提供资金系统导航入口,以分布式集群方式部署。前台提供G20业务系统页面服务,每个前台默认是双节点的集群部署结构,静态资源访问CDN文件加速服务器。网关提供服务注册、负载均衡、服务路由、服务监控、安全认证等服务集成的能力,衔接前台和微服务集群,对接银行、监控机构、第三方厂商,以分布式集群的方式部署。微服务分业务域和公共域:业务领域为应用服务。公共域是一些通用服务,如工作流、权限管理、用户管理等。两者均以分布式集群的方式部署,均可启动1-N个实例。数据存储主要是业务数据库、公用服务数据库、ELK集群、REDIS集群、日志、报文等组成。
icon银企直连平台-系统架构图icon
各组件说明
Bp-Server:BP3的核心组件,负责与外部业务系统对接交互;存储并调度各银行查询余额、明细,发送指令等活动的控制中心,外部系统注册账户、发送指令、以及银行处理结果等。Bp-server的核心拆分为comm(公共部分)、cash(现金)、bill(票据)、financial(理财)4大部分,除comm为必须的外,其他每部分都能单独运行。BP-Front:负责构建与解析银行报文,并与银行前置机进行通讯BPC3:维护银行、银行地名数据、管理与监控前置节点,查询指令状态、账户余额、明细,查看系统异常信息等前台使用功能。Amq:BP-Server与各个Front交互所用到的传输通道。BP3数据库:BP-Server的工作和BPC3的使用都依赖BP3数据库,存储了账户信息、指令状态、账户余额、明细等重要信息,支持MySq
技术特点
采用分布式架构,各组件之间相互解耦,保持各组件的独立性和稳定性。采用消息中间件作为通讯机制,把同步通讯转换为异步通讯,通过消息中间件集群,保持指令队列的高可用,通过消息持久化保持指令及状态不丢失。整体架构支持集群部署,满足高负载和高可用性的要求。
icon银企直连平台-拓展业务处理能力icon

技术特点:支持分布式&集群部署,提升IT建设和业务拓展的弹性。框架对节点服务器的硬件性能要求降低,降低的硬件性能由框架的高可用、高稳定、高性能特性增补。以3节点部署为例,框架的最大日均业务处理能力约为100w笔。业务量增加时可通过启用备用节点,提升业务处理能力,业务量降低时可通过减少节点节约费用。

icon银企直连平台-成熟接口最多icon
icon银企直连平台-运行监控平台icon
icon九恒星-国内从事资金管理规模最大、投入资源最多icon
icon九恒星-资金管理领域全产业链覆盖icon

财务管控趋势下,资金管理面临的国际化、精细化、专业化、智能化:以标准化云平台、财资管控系统、财司核心业务系统、全球司库管理为核心服务能力,为企业提供不同阶段、不同规模下的资金管控服务。

提供资金全产业链咨询与服务
结算中心
以结算业务管控和服务为核心职能,初步实现资金集中运营。提高资金运转效率和管控能力。
内部银行
参照商业银行运作模式,以存款、贷款、支付为业务核心,通过内部资金统筹运作,提升资金效益,打造资金利润中心。
财务公司
持牌银行类非金融机构核心业务服务,围绕结算、信贷、风险、计财、网银等业务开展,凸显集团读物+金融双属性,促进产融结合。
集团司库
集团资金管理的未来方向,以资金管理为基础,从金融资源、智能决策以及资金机构管理等多个维度,为超大型集团企业全球化布局和智能化管控提供强有力的支撑。
icon资金管理客户最多,应用领域最广泛的公司icon
客户案例覆盖全行业
九恒星客户分布于有色金属、能源、钢铁、煤炭、建筑、房地产、电力、通讯、机械、汽车、交通、贸易、流通、军工、环保、金融、政府及公共服务企业等诸多行业。九恒星是目前国内拥有专业资金管理客户群数量最多的软件产品及企业金融信息增值服务的提供商。
市场占有率行业排名第一
截止到2020年12月,九恒星已拥有国内2000家以上集团企业客户案例,其中:大型、超大型集团企业结算中心/资金管理中心客户达到500家以上;集团企业财务公司客户达到113家,行业占比第一;近三年新批筹公司31家,九恒星服务了17家,占比超过50%,行业内第一;市场及产品始终行业领先:银企直连专利、集团财资与公司、BI智能分析、直连央行电票、等保三级.....
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