随着我国经济结构的调整，银行原有的重点客群发展进入瓶颈期，于是银行将业务焦点由少数的“头部”转向普惠大众的“长尾”，也就是中小企业和零售业务。其次，近年第三方支付的异军突起，一方面让银行的危机感油然而生，业务转型的动力更足，另一方面又从技术创新角度给银行提供了经验借鉴，打开了银行在“长尾”客群的经营方面的思路。

最后，客户的需求已发生了改变，对于金融服务的期望和要求日益提升，在全渠道体验、定制化内容、智能数据、实时便捷及移动化等方面，对银行都提出了更高要求。

而数字化经营模式正是针对“长尾”客群数量多、量级小的特征，以数字化技术为依托，解决“长尾”客群经营中边际获客成本高和信息不对称这两个根本问题。因此数字化转型成为银行零售业务升级发展的“第一动力”。通过加强数据化思维和数字化运营，以打破边界、赋能业务创新，最终实现精细管理、优化客户体验。

●　同质化严重。伴随着国内金融行业数十年的发展，行业内同质化竞争日趋严重，各金融机构都在传统经营模式的基础上，积极探索新的运营形式和新的业务拓展，力图通过差异化竞争和多渠道的收入来源增强自身优势，降低企业经营风险。

●　整合数据难。金融企业业务系统繁多，这些业务系统有效地支撑着公司的业务开展，并且每天产生大量的数据。如何打通各业务系统之间的数据关联，整合内部数据和外部数据，并对大数据进行分析，通过数据驱动业务，以提升自身的市场分析能力、客户服务能力、产品设计能力、利润增值能力和风险抵抗能力，实现“降本增效，业务创新”的目标，成为行业内各大公司关注的焦点。

●　获客成本高。高昂的获客成本一直是金融企业的老大难问题，然而，成本高的背后，却是较低的转化率和成交量。用户无法规模化增长，是影响金融企业发展最大的瓶颈。

●　风险管控难。 风控管理是金融企业的生命线，如何更精准地识别用户欺诈，如何构建更合理的信用等级，是当前金融企业急需考虑的问题。