· 客户经理一键上传所有"尽调材料"，【文档分类与识别系统】自动分类、识别要素、录入行内系统。

基于尽调资料识别数据，结合专家知识，【财报核查与分析系统】可自动分析贷款主体财务情况；【银行流水解析与分析系统】可自动分析经营情况、上下游供应商情况，客户经理可在线查看分析结果。

系统基于尽调资料识别数据、分析结果，结合《尽职调查报告》模板要求 自动进行尽调报告内容撰写，并结合大模型能力进行总结分析、扩写、润色等，客户经理可基于初版进一步完善。

授信审批人员针对客户经理提交的《尽职调查报告》与原始材料进行一致性及合规性核对，【贸易背景审核系统】自动识别审核要素，展示审核结果供审批人员查验。

授信审批人员重点针对贷款主体的"业务合同"进行风险审查，【贸易背景审核系统】自动识别合同中前五大上下游客户的相关业务信息，并对接外部工商司法等数据信息形成经营画像和风险画像。

授信审批人员重点针对贷款主体的"银行流水明细"进行风险审查，【银行流水解析与分析系统】自动分析银行流水明细中潜在的多头融资、风险交易、虚增流水、关联交易风险，展示结果供审批人员查验。

授信审批人员可一键上传所有"放款材料"，【文档分类与识别系统】自动分类、识别要素；【贸易背景审核系统】结合专家知识进行合规性审查、要素审查、用途审查，展示结果供查验。

贷后管理人员结合《审批意见书》跟踪客户经理落实情况，【审批意见书分析系统】基于专家知识解读审批条款，按照优先级高、中、低三大维度智能分类，供客户经理按要求落实。

贷后管理人员持续跟进贷款主体的风险情况，【银行流水解析与分析系统】可结合客户经理定期提交的"银行流水明细" 分析潜在资金流向风险，包括疑似流入股市、房市、期货等监管规定禁止流入的领域。

贷后管理人员持续跟进贷款主体的风险情况，【财报核查与分析系统】可结合客户经理定期提交的"财务报表" 分析经营数据异动风险，包括营收、利润率、资产负债率、财务成本等重点财务指标。

项目背景
· 2019年前信贷管理体系仍以人工为主，需要以人工的方式审阅大量文书、数据等信息效率低下
· 2021年又受疫情的影响，对非接触式的线上服务模式，又提出了新要求，如何提升线上线下一体化，更好的满足人民群众的金融需求，是行内一直在探索的课题。

项目背景
· 现有OCR识别功能分散在影像平台、财报大师及视频认证系统等多个系统中，且大多采用传统固定模板式的识别技术，识别范围存在局限性，识别准确率持续提升能力较差，整体功能未能覆盖业务需要
· 拟建设OCR识别平台，使其具备通用文字识别及行内制式数据识别能力，能够对影像信息精准定位识别、文本要素抽取等功能，为业务拓展提供AI能力保障。
POC 情况
POC时间：2021年4月

POC内容：后督系统影像数据识别与分类 (考核准确率)、OCR平台后台管理功能 (考核完整性)

优势：功能丰富完整度高、同业成功案例多、服务好

项目价值
· 帮助宁波通商银行构建全行统一、服务多样、功能全面的智能OCR识别平台
· 解决业务部门在办理业务过程中需要以人眼查看、手工整理的方式处理来识别大量影像，提升业务处理效能

· 在非标卡证票据领域取得重大突破，解决原有系统只能识别固定版式数据的问题

· 为业务部门在风险控制、反欺诈、客户精准营销、客户信用评估、运营管理等领域提供图像识别支撑。

项目背景
· 对公授信过程中，在贷前调查环节，客户经理只能人工分析客户流水，手工查询和关联客户的工商信息，通过这种纯人工识别的方式分析潜在风险，效率较低，由于分析难度较大，要求客户经理专业度较高；

· 为响应国家政策支持粤港澳大弯区建设，推进上海银行总分两级创新机制的运作，本项目由上海银行总行金融科技部联动深圳分行进行创新试点。