金融行业如何用大数据做风控？埃文IP地址数据在金融风控领域的应用

 

  在传统金融时代，线下到金融机构办理业务是一件繁琐的大事，互联网出现后，凭借着门槛低、效率高、便利性好、产品自由灵活等特点，互联网金融行业迎来了爆发式增长，传统金融机构也都相继推出了线上金融产品。

  不过优点多多的同时，互联网的复杂性也带来了诸多未知的风险，由于风控工作没做好而导致坏账的损失居高不下，金融平台也在不断完善自身的风控模型，IP地址定位功能也成为一个重要的核验要素。

IP地址数据在金融风控的应用

  无论在传统金融还是金融科技领域，风控都成了一个紧俏的职业。

  金融领域的风控包含了风险管理和内部控制，风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家（政策）风险、法律风险、声誉风险和战略风险。

  在传统的金融风险中，欺诈是一个主要的危险因素。在一些P2P网络借贷公司，由于恶意欺诈产生的损失占整体坏账的60%。除此之外，在业务欺诈方面，利用黑产获取利益，也使他们流失了一批忠实客户。

  对于坏账这个问题，往往是由于风控工作没有做好造成的，那么建立多维度数据支撑的风控模型变成了解决这个问题最好的“武器”，然而今天所要谈的就是在这个模型中不可缺少的一环：IP地址核验，这其中也包含地理位置与真人度核验两方面。

  随着移动互联网技术的发展与应用，IP地址能在网络安全和风险控制领域占有一席之地，主要有以下几点原因：

  所有的网络请求都会带有IP信息，因此其天然的成为访问者的身份标识。

  由于IP的管理和分配比较严格，很难造假。虽然会有代理、肉鸡等掩藏踪迹的手法。但绝大部分情况下，IP数据的真实性是可以信得过的。

  由于IP属于网络层，可以轻松的对其进行阻断。现有的各种网络安全、负载均衡的设备和软件，都是以IP为对象进行追踪和管理的。

  因此，常见的攻击防范和风险控制都能利用IP来作为用户的身份标识，从而进行分析和处理。

  银行和金融平台可以利用IP数据，将获取到的用户的IP地址进行位置核验，可以更高精准定位结果范围最精准可至街道的级别，银行或P2P网络借贷平台便可以放心地查看该IP的地理位置与该用户在平台上所提供的家庭住址或者公司地址等信息是否相符。

  在真人核验上，IP也能起到识别分析的作用，从而进行金融反欺诈，降低金融损失，维护企业的利益。

埃文IP数据助力金融业管控

  埃文科技的IP地址数据产品拥有五项发明专利，已经累计服务了百家银行、证券、保险、金融等科技企业，有效守护了企业用户的权益。

互联网交易支付位置核验

  例如某直辖市农商银行识别风险用户如图所示，采用IP地址区县级定位离线库产品，在用户进行登录、注册、交易等关键环节操作时，通过IP的地理位置信息与GPS信息交叉验证，识别判断用户本次操作行为的风险程度，以保证用户账号及交易安全。

在线交易IP位置异常评估

  某国有大行电子银行采用全球IP地址城市级定位离线库得到的交易设备IP地理位置信息，判断个人网银、手机银行等线上交易实际发生地是否为境外国家、是否为高风险地区、以及是否存在多笔交易发生地聚集现象等风险场景。

用户画像分析，智能营销

  埃文可以使用IP高精准街道级定位产品针对已访问未注册用户进行位置分析，根据用户所在地理位置的消费水平，划分IP用户的消费等级，进而为不同消费等级的用户推送适宜的保险产品服务，提升用户关注度，使用IP定位产品后注册率提高约10%。

平台访问IP真人度识别

  通过使用IP接入类型离线库-数据中心版，分析访问网站的IP地址，判断该IP的所属类型，通过过滤掉机房、爬虫IP地址，正确识别真人用户，提升对贷前业务的风险防御能力。

 

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