当迈向 2022 年之时，越来越多的大型集团公司，甚至中小型企业，对于资金管理的重视度越来越高，前些年，大 部分集团企业的资金管理仍以资金可视化管理和结算为主，主要侧重于业务操作，如资金划拨、结算管理等业务。资金管理方式单一化、线下化，仍然较多地沿袭了以往的经验和做法，管理局限于流动性，极少考虑风险管理和综合数据分析。面对当前疫情的冲击与挑战，大部分企业才开始重视现金流的管控。当一个企业的“血脉”错综复杂时，将带来财务和管理上的风险，那么传统的资金管理软件已经无法满足当前资金管控需求，甚至司库管理的要求。

司库立方紧跟最新财资管理潮流，为集团企业量身打造一套全新理念的集团资金管理系统，底层通过银企云模式打 通国内外近 700 家银行和 20 多家支付机构，企业可以通过司库立方平台统一实时管理各类资金账户，上层应用通 过 SaaS+PaaS+ 微服务技术架构实现客户在资金管理上看、管、攒、赚的各类需求，打造包含百余个标准功能的产 品矩阵，功能模块支持自由配置组合，以满足不同行业，不同阶段的企业资金管理需求，最终实现“业务、财务、 银行”三流一体化的系统建设。

业务架构图中最底层提供了通用的管理组件，包括系统管理、基础设置、用户权限管理、工作流管理，用于设置系 统的各种参数开关，配置基础数据，支撑整个系统功能的运行。架构图中上层业务层包括了核心的功能组件，便于用户处理日常的各种业务。各个模块采用“微服务”的互联网组 件构建思想，每个模块均可以独立部署运行，大大提高系统业务的横向扩展能力。架构图中左侧的系统接口，可对接集团企业内部 ERP 系统、报销系统、OA 系统、业务平台等接口需求，最终实现与外围系统建立不落地的实时信息流，提高业务处理效率。架构图中右侧资金管理系统通过银企云对接外部商业银行及第三方支付机构，实现通过银企直联的方式获取商业银 行的余额、交易明细、电子回单以及支付指令的实时交互，同时可获取第三方支付机构的交易明细等，建立快捷安全的集中收付通道和信息交互通道，并自动通过接口将交易数据通过 API 或者中间库的方式，推送到财务系统，实现自动制证过程。目前财务系统接口具有成熟的方案，包括但不限于对接 SAP、Oracle、用友、金蝶、浪潮等。对于非直连的银行可采用手工或 AI 机器人的方式进行余额、交易明细及电子回单的获取。

司库立方产品基于 J2EE 架构，采用了全新的互联网技术进行搭建。选用轻量级的微核技术，确保系统在用户体验、 接入终端灵活度方面大幅提升；选用 Ngix+ 容器技术，可以在大数据压力下快速扩容；选用 MySQL 的主从读写分 离技术，大大提升业务数据读写性能；前端采用 RESTful+Json，降低系统之间的对接难度。全新的技术架构，使 司库立方系统拥有比传统技术更为出色的灵活度以及扩展性，能够快速构建基于集群以及分布式的平台扩展。

司库立方将系统安全作为第一位考虑要素，从用户终端安全，到业务操作安全，以及银行通讯链路安全，司库立方进行了全方位的安全设计，通过“业务指纹”、“黑客盾牌”、“设备绑定”的独有技术确保系统安全可靠。

对于系统接收处理的指令数据，司库立方通过自主研发的“业务指纹”算法，从根源上杜绝业务单据的重复风险。 业务指纹从指令生成环节开始创建，跟踪指令的全生命周期，每个环节均可进行防重验证，在大幅提高业务安全等 级的同时，对系统性能不会产生明显的影响。

系统全程启用 SSL 安全通道，基于 2048 位的高强度秘钥确保用户与服务器之间全程安全可靠，防止链路中黑客窃 听行为。在用户登录环节，一旦用户输错一次密码，系统自动升级为强制认证级别，需要增加验证码校验，防止黑 客“撞库”攻击，如果连续 5 次输错密码，系统将会自动锁定账户，冻结账户的使用；对于敏感数据，系统采用了 不同的加密方式，确保密码不可被逆向破解，绝对保证用户密码安全。

针对客户日常业务过程中经常遇到的风险，例如重复支付无法及时监控、临时大额支出导致资金周转不足、现金流 风险无法提前预知、付款资金不足影响业务开展等，系统会通过算法识别进行预警推送，保障客户第一时间获知风 险并进行干预。鹰眼系统会根据海量客户的风险管理经验进行自动升级，保障风险管理的先进性。

基于客户海量交易场景设计，通过批量结算、智慧路由、可视化状态监控等技术，有效提升客户高并发海量数据交易体验，降低客户等待与综合成本。

支持大批量数据交易，满足对大批量数据中的单笔加急处理，实时高效处理各类单笔及批量结算业务，秒级结果返 回机制。

多维度自由定义路由，智能选择路由算法，智能识别可用链路，可实现基于权重、费率、渠道、来源等因素智能选 择支付通道。

动态监控设备运行状态、批量数据业务进展状态、系统运行压力等数据，动态反馈系统并进行动态调节。

AI 机器人“小资”，基于降低财务人员重复性劳动角度设计，可模拟人工实现网银查询及支付、手工制作财务凭证、月末银企对账、手工统计报表、运维前置机、第三方系统抓取数据等多项工作，有效释放重复手工工作，节省人力成本，提高业务处理效率。

第三代前置盒子“云盾宝”。司库立方独家前置设备，拥有自主知识产权及专利技术，可替代传统资金管理厂商的6至8台前置设备，即插即用，一键重启，无需现场运维，下班可锁保险柜，物理隔绝风险。

基于互联网时代移动化趋势设计，全面支持 IOS/Android APP、微信小程序、H5 界面、钉钉 / 飞书 / 企业微信集 成等多种应用方案。对于移动审批，预警提醒，影像拍照等业务，采用了优秀的移动 UI 原生开发技术，大大提升移动场景下用户的交互体验。对于业务收付日报、余额、交易等日常业务数据的展示，采用简洁友好的原生 UI 技术，让管理者获得轻松愉悦的操作体验。

后台管理

后台管理为应用系统的数据管理、用户管理、审批流管理等共性技术体制的实现提供统一支撑，是运行其它模块的基础。

基础数据维护

在基础数据维护中，可以支持设置公司及层级信息，支持多层级结构，同时也支持以公司维度、部门维度、职位维度、 码表等进行设置，这类信息是系统的基础数据，系统默认的数据权限基于公司层级进行限制。当前公司用户只允许 查询本公司及下级层级公司的数据。

业务类型维护

可对系统内各业务类型进行个性化设置。

用户维护

管理系统中的用户信息，可支持新增用户、冻结用户、解冻用户及删除用户的操作。

对于异常用户，可以进行停用，放入黑名单，甚至进行删除的处理。

用户组管理

设置系统中的用户组权限。用户组即为职责或者岗位，此功能用于设置职责或者岗位能在系统中操作的业务权限。 一个用户可以拥有多个用户组权限，当用户登录系统使用时，系统会自动将所有权限组的权限进行合并操作，便于用户使用当前所有的系统功能，而不用用户来回切换不同的用户组。

用户菜单设置

为便于操作，系统为管理员提供了两种不同维度的设置。一种是用户组维度，可以将一个用户组批量挂接到多个用 户上，如下图所示：另一种是用户菜单维度，可以为一个用户批量分配多个用户组权限，如下图所示：

审批流程定义

创建系统审批流程。每一个审批节点可以选择人员或者用户组岗位进行审批。审批流程支持条件分流，可以基于单据金额进行分流判断，自动推送到规定金额范围内的下一节点。

审批跟踪管理

跟踪审批流程过程中的单据。可按日期、业务种类查看单据的审批状态，也可输入单据号进行查看，可查看流程及 审批记录。 正常流转中的单据，不仅可以查询流程的全貌，还可以详细查询每一个审批节点的处理情况。 对于异常的审批单据，或者因为审批人公司或岗位的调整，导致单据无法流转的情况，可以通过此功能强制结束审批流程，退回到申请人重新进行处理。

业务配置审批流程

审批流程定义完后，通过此功能配置流程的挂接和绑定 支持按公司、部门、业务种类三种维度的关系绑定，可以灵活快速的完成批量设置。

可实现集团及下属成员单位账户的全生命周期管理，满足各集团及各下属成员单位银行账户的开户、销户、变更和 冻结的申请和办理，并通过银企云平台，实现与各家商业银行的银企直联，实时获取银行账户余额、明细和电子回 单等，针对未实现银企直联的银行账户，可通过 AI 机器人或者手工导入的方式，实现银行账户余额、明细和电子回 单等信息的抓取。账户管理模式支持银企直联、机器人账户、人工账户。同时，提供了全面、丰富的按不同维度的 查询统计功能，实现从不同角度进行账户管理及统计的目的。

可实现集团及成员单位从资金系统发起的各种付款业务，在资金系统中生成待付款单据，并通过审批后完成支付处 理，其中，支持的付款类型包括但不限于银行转账、现金、汇票、支票、信用证、T/T、保函的付款。 付款管理支持对集团企业外部的付款，例如对公付款（单笔及批量）、对私付款（单笔及批量）、工资发放、费用报销、 银行主动扣收等多种业务场景。 当面对集团企业管理的精细度及对过程管控存在差异化时，针对支付复杂的业务需求时，可支持进行应付单据的拆 单支付，同时可根据不同付款金额及业务类型，选择不同的付款方式。 支持付款排期（T+N）管理，资金系统在预计付款日当天自动完成付款单据的处理。 付款管理也会和资金预算管理相关联，支持付款时校验“预算额度”来控制支付业务，确保集团企业支出在预算范 围内。 支持付款退票的处理，当付款被退回时，例如票证类或银行转账类，可关联之前的付款业务。对于银企直联的付款 指令，可支持付款失败指令重发机制。

可实现集团及成员单位自动获取商业银行、网银（通过 AI 机器人的方式）及第三方支付机构采集的收款信息，并可 对收款信息进行补填后，传递到前端 ERP 及后端财务系统，并支持收款信息自动及手工认领工作，认领规则支持手 工认领、自动认领或者分派处理等方式。认领时支持全额认领或部分金额认领。分派处理支持上级拆分处理，可将 收到的款项分派给一个或多个成员单位。 支持的收款结算工具包括但不限于国内、国际银行转账、现金、票据、T/T、第三方收款、托收、POS 机等。 针对第三方的收款及 POS 机等，支持通过接口获取第三方收款交易数据及 POS 机银行卡交易明细（银行定期发送 的对账单）

可方便直观的查看银行账户的当日、历史的交易情况，并且可以查看本级及下级公司的账户的不同时间段的交易情况，及收支方向、交易金额、账户属性等。

可支持通过资金系统直接发起集团企业内部资金调拨的操作，例如在同一资金组织结构下的两个单位之间发生的收付款，资金组织代理成员单位，办理其内部账户收付款转账的业务处理（本级公司对本级、下级或上级之间的内部转账申请），调拨管理可将收款方限定为企业内部单位，防止企业对外付款，造成资金的流失。

提供内部转账的制单功能。内部转账申请编制，输入调拨金额、摘要、收付款方信息。

内部转账查询状态。查询调拨单的指令状态：成功、失败等。

内部转账指令发送功能。

资金集中管理功能可为集团企业提供资金的自动或手动归集 / 下拨的操作。可在归集组设置中，搭建同行及跨行归 集账户组的搭建。同时，可满足企业内部资金池的搭建工作。 通过不同的资金归集策略，可灵活满足集团资金归集的策略设置，例如按照实时、定时、定额和按比例归集等。支 持按不同额度进行资金下拨，下拨的方式支持手工及按场景自动下拨支付。 资金归集业务支持多层级归集，上级集团 / 结算中心可以搭建跨机构的账户组，归集下级集团结算中心的资金。

包含全额归集、定额归集、 留存余额归集。自动归集 设置输入归集主题，然后 选择归集额度，归集关系， 归集频率和摘要。

对自动归集管理进行设置。 归集策略的暂停、激活。

查询自动归集列表。通过搜索条件可查询自动归集 信息，或者通过状态查询归集信息。

为了保证客户资金安全，对账管理支持企业对接财务系统获取企业日记账，并与银行返回的余额、明细对账单或银 行交易明细进行对账。对账的类型支持银企余额对账、明细对账等。同时，支持业务系统与财务系统之间的对账， 对账的基本规则可依据日期、金额、摘要等信息，也可以使用 AI 智能对账机器人根据个性化的对账规则进行对账， 并生成可视化的余额调节表。

可实现集团现金流总量的控制及对具体业务活动的针对性管控，按现金流项目口径或集团自身的资金管理口径，对 集团总体收支进行预算管理，用于现金流总量控制和统计，功能包括预算编报、预算控制以及预算执行情况的统计。 同时，下属成员单位通过资金系统按计划周期，例如日、周、月、季或预算科目（如经营类、融资类、投资类等） 填报资金计划，支持逐级或扁平化汇总，经上级单位和集团审批后生效，根据情况可以调整预算，在支付时，按预 算对支付监控或控制并在事后做预算与实际执行情况对比分析。 预算的原始上报支持滚动预算功能及预算结转功能，当上一期预算未用完时，可结转到下一预算期间。

可支持整体预算体系的搭建， 包括预算周期、预算单元、 是否支持滚动预算、是否支 持预算调整及填报方式等。

支持选择相应的预算周期及 预算区间，通过手工或自动 的方式填报预算。

可查询预算执行的明细情况， 包括计划金额、使用金额、 差异数及计划执行率等。

融资管理是集团对成员单位外部融资的统一管控，支持对外部融资业务 , 包括债券、股票等直接融资业务和银行贷款、 贸易融资等间接融资业务进行全流程的管理，包括申请、审批、合同登记、结项等，集团通过对成员单位外部融资 情况进行采集、汇总和分析，从而掌控整个集团的外部融资情况。

支持外部银行授信的全流程管控及授信合同的管理，可通过授信通发起授信申请，登记合同，修改合同，合同手工或自动结项，授信分配等调整。授信合同也支持与融资管理模块相关联。 授信合同管理，主要包含授信申请，合同登记，合同变更，合同结项，授信合同分配和分配调整。

支持集团及成员单位在系统中发起授信申请，申请信息主要包括 申请单位、申请授信金额、币种、 授信机构、授信种类、品种以及各品种额度，开始日期、结束日期、 期限、担保方式等。

支持成员单位与银行签订授信合同后，在系统登记授信合同信息， 包括授信银行、合同编号、授信 是否可循环或一次性、授信的币种设置及金额、合同起始日及到期日等信息。

可支持查询相关合同台账，统计授信情况，例如授信的释放进度预测，授信排名等。

可实现集团以及成员单位对外进行的投资业务的全生命周期管理，支持包括但不限于各类存款、债券、信托、银行 理财产品等品种的管理。 在投资理财业务发起时可以生成计划的台账信息，包括存入本金、利息收入和支取本金，可以在实际收益发生前查 看预期的收益，实际发生的情况可以在实际发生额中分笔查，有利于对资金的预测和实际情况的对比分析。

支持集团企业内部借款的管理，分为内部借款及内部调剂，内部借款支持集团企业内部各单位向上级机构的借款， 内部调剂支持企业内部各单位向同级及下同成员单位借款的管理。 支持内部借款 / 内部调剂的申请、合同管理登记、还款登记、结息、展期、逾期等全流程管理。

可实现全票据类台账的全生命周期管理，支持企业收支过 程中涉及到的承兑汇票、支票、信用证、保函等票证信息 及库存台账进行的管理。 可支持与商业银行进行票据直连后，进行票据线上的付款 及收款业务。

合同管理系统主要包括业务资料查询、合同档案的管理与查询、附件类型自定义、系统参数设置、合同档案到期提 醒以及审批功能。

担保管理提供集团及成员单位在对外融资、外汇交易等活动中对用到的担保业务进行管理，包括担保申请、合同（登 记、变更、结项）、保证金管理、额度占用变更、抵质押物管理等，具体的担保方式包括保证金担保、质押担保、 抵押担保、信用担保、第三方保证担保、第三方抵押担保、第三方质押担保。担保管理系统主要包括担保合同管理、 保证金管理、担保占用和释放，查询统计等功能。

集团企业内部存款的管理，业务类型支持但不限于定期存款、通知存款，协定存款等。 支持各类存款的申请、办理、支取、利息预提等业务操作，同时满足在线对存款业务的在线查询及统计需求。

报表中心的资金日报表可查看不同账户的期初余额、资金流入、资金流出、期末余额。 可以按照不同日期，查看当天资金流动情况，同样可以选择不同的公司、银行、账户属性、账户模式来查看资金日报。

AI 智能化资金管理平台可通过多种类型的机器人（例如出纳、制证、对账、数据分析、前置机、业务协同等），实 现非直联账户自动下载网银余额交易数据，自动上传支付指令到网银平台等。最终将日常手工繁琐的操作，转变为 智能化、自动化处理。

可根据系统内部工作流引擎器来实现多层级流程定义、岗 位授权、用户授权等操作，同时，具有简单易懂的可视化 在线配置。支持与第三方 ERP 系统的接口对接，实现将 外部系统的审批流推送到资金系统。 实现在审批平台中进行各类业务的单笔及多笔审批的管 理。

通过资金系统，生成符合每家商业银行或第三方支付机构的要求格式的数据交换报文，通过企业前置机对报数据文 进行加密和加签，并发送到银行进行验签和解密，银行完成数据报文指定的企业指令后反馈信息给资金系统。从而 完成直联账户的日常操作（余额查询、交易查询、归集调拨、对外支出 )。

日常办公审批系统接口

日常办公审批系统将需要通过资金系统审批的事项数据发送到资金系统，资金系统通过审批流管理模块对事项进行 审批，并将审批结果反馈给日常办公审批系统。

核心业务接口

通过核心业务系统接口，核心业务系统将需要支付的信息发送到资金系统，资金系统通过银行 / 第三方支付接口完 成实际的支付动作，并将支付结果反馈给核心业务系统。

财务系统接口

财务系统与资金系统接口分为两个部分，一个部分为资金系统将资金系统主动发起的支付业务生成符合财务系统的 凭证数据，并发送给财务系统生成总账信息。另一部分为资金系统获取财务系统的银行存款总账信息，并同银行交 易流水进行自动或人工钩对，形成余额调节表。 司库立方与各类财务系统都有成熟的接口对接方案，可通过中间库或 API 接口的方式进行对接，可支持包括但不限 于 SAP、金蝶、用友、Oracle、浪潮等。