腾讯安全信鸽防篡改数据传输工具
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数据流通面临的问题
可能存在的问题
· 数据质量良莠不齐：大部分只能提供分数类数据，无法提供用户原始数据准确性需验证，同时存在数据时效滞后、不稳定等问题。
· 潜在合规风险：根据“断直连”政策要求，数据服务商不能直接向金融机构提供服务。
· 协同效率低：无统一标准，每接入一个新的数据源都需机构间两两开发对接协同效率低。
· 潜在合规风险：根据“断直连”政策要求，数据服务商不能直接向金融机构提供服务。
· 协同效率低：无统一标准，每接入一个新的数据源都需机构间两两开发对接协同效率低。
可能存在的问题
· 数据易造假、易篡改：数据真实性难以保证。
· 缺乏验证渠道，数据接收者的审核和处理成本很高验真成本高。
· 缺乏验证渠道，数据接收者的审核和处理成本很高验真成本高。
信鸽产品业务流程基于个人数据可携带权，用户自主从数据源获得数据，自主提交给业务方。
清洁环境取数：公证处提供清洁环境，确保用户操作环境符合司法可信要求；
区块链存证：关键流程哈希上链，达到防篡改、可追溯、来源可信任的目的；
公证处鉴证：公证处全程录屏、上链存证，并进行存管保全，确保数据获取过程可信，数据未经改。
一次对接，支持多种类型数据
信鸽产品获取数据方式
交互体验1 - 直接从信源登录下载（例：个人收入纳税明细）
交互体验2 - 信源先发送到公证处取数邮箱，再下载提交 (例：微信流水)
数据实例（以个人收入纳税明细为例）
产品形态 -- 支持小程序、SDK、H5接入，可适配线上线下全场景
流程合规：符合个保法要求符合个保法要求
· 让用户成为关键参与者
· 基于个人数据可携带权，用户主动发起个人信息数据传输并自行上传，基于区块链实现数据可信验真，传、验分离。
· 让用户成为关键参与者
· 基于个人数据可携带权，用户主动发起个人信息数据传输并自行上传，基于区块链实现数据可信验真，传、验分离。
充分告知、单独同意、明确授权
交互流程、对客协议严格遵守个保法关于个人信息保护的合规要求。
数据可信：公证处确保数据未经篡改操作可信
数据主权回归用户，登录、下载、授权的全过程均为用户自主操作
公证处对用户操作过程全程录屏，见证过程真实可信。
数据主权回归用户，登录、下载、授权的全过程均为用户自主操作
公证处对用户操作过程全程录屏，见证过程真实可信。
数据可信
公证处使用区块链技术对数据进行上链存证出具《电子数据保全证书》，作为数据在公证处的存管凭证，确保数据未经篡改。
数据价值：字段丰富，便捷易用数据原文
·相比传统分数类评价类数据，数据原文的字段丰富，数据真实。
·相比传统分数类评价类数据，数据原文的字段丰富，数据真实。
结构化解析
·结构化解析:提供解析工具，合作方可根据需要，自行对用户提供的原文件进行解析(支持Excel和PDF格式)，直接转换为JSON格式，快速落库、入模。
交互体验：极简设计、操作流畅操作极简
·登录、下载，提交，3步即可完成数据获取及提交
快速便捷
·用户操作链路固定且最短·每个页面均有操作指引·1分钟即可完成全流程
数据报告 - 解决数据使用问题
数据报告 -- 底层数据解析和衍生加工
使用信鸽产品获取底层明细数据
从成干上万条数据中解析提取其中的字段信息
· 流水账单：交易类型、收支、金额、时间、交易对手方。
· 个税明细：纳税金额、月份、缴存机构。
· 流水账单：交易类型、收支、金额、时间、交易对手方。
· 个税明细：纳税金额、月份、缴存机构。
从明细中衍生出特征变量，直接用于业务决策
流水账单：消费能力、偏好、收入、资产变化情况等
个税明细：纳税金额、税前基数、工作变动情况等
数据报告样例（部分维度）
数据报告--内置基于海量样本训练得出的独家模型
数据报告--私有化部署，支持业务冷启动
整体接入流程，需技术配合事项
现有合作客户画像
信贷行业--纯线上业务案例1：综合消费金融解决痛点：获取到此前的取数方式和授信模型未能覆盖到的数据类型。
接入效果：通过更多的数据类型做到更精确的客群划分，做大贷款规模、提高资产质量。
场景：
贷前回捞
贷中提额
解除止付
>客群：
>小C(个税、公积金等收入类数据)
贷前回捞
贷中提额
解除止付
>客群：
>小C(个税、公积金等收入类数据)
>大C(个税、支付流水等收入类数据)
>小B(支付平台经营流水类数据)
风控策略：
风控策略：
先标签过滤，符合的可见入口
接入方式：SDK嵌入APP、H5接入
信贷行业--纯线上业务案例2：个人信用贷准入+贷中提额解决痛点：获取到已有数据和授信模型未能覆盖到的数据类型。
接入效果：优质客户通过增信得到更满意的金融服务，资质较差客户通过本产品客户授权提交数据，大大提高了用户申请的通过率。。
场景：贷前准入 +贷中提额
实际背景：多家城商行
操作模式：贷前客户自主提交增信资料审核额度，贷中客户自主申请提额
客群：本地市民、消费客群需求
实际背景：多家城商行
操作模式：贷前客户自主提交增信资料审核额度，贷中客户自主申请提额
客群：本地市民、消费客群需求
数据源：个税、支付流水、支付宝多项
接入方式：SDK
信贷行业--纯线上业务案例3：信用卡大额分期、提额场景解决痛点：此前难以高效获取客户真实的收入信息及银行流水信息
接入效果：提高审批效率、资料获取的真实性、资料落库的时效性。
场景： 信用卡大额分期、主动提额
实际背景： **银行信用卡中心
洽谈部门： 卡中心风险部-信贷业务
操作模式：线下面对面辅助或电话客户经理远程辅助，客户自主进入清洁环境小程序操作
客群：较优质白名单客户
需求数据源：个税、银行流水
实际背景： **银行信用卡中心
洽谈部门： 卡中心风险部-信贷业务
操作模式：线下面对面辅助或电话客户经理远程辅助，客户自主进入清洁环境小程序操作
客群：较优质白名单客户
需求数据源：个税、银行流水
接入方式：独立小程序
信贷行业--线下有客户经理，案例1：个人经营贷贷前审批场景解决痛点：以流水为主要授信依据的经营贷产品，实现实时预授信、快速上量
接入效果：线上进件、线上实时预授信查看额度，批核率高、用信率高、规模增长快，得到客户高度认可产品被称为“扫街神器。
场景：经营贷审批(30-300W)
治谈部门：总行三农创新部
接入目标：提高进件效率，提升贷款规模
操作模式：线下客户经理辅助，客户进入银行APP后跳转至清洁环境
客群：小微企业主、有经营属性的个体工商户
需求数据源：流水账单类
操作模式：线下客户经理辅助，客户进入银行APP后跳转至清洁环境
客群：小微企业主、有经营属性的个体工商户
需求数据源：流水账单类
信贷行业--线下有客户经理，案例2：大额消费信贷审批场景解决痛点：优质客户缺乏足够数据支持风控批核高额度。
接入效果：通过增信得到更高额度的纯信用贷款服务，满足客户资金需求，提高银行资产质量。
场景：贷前授信审批
实际背景：多家城商行
操作模式：客户经理指导客户提交收入类数据获取大额纯信用贷款
客群：优质受薪客群
需求数据源：个税、公积金
接入方式：H5
实际背景：多家城商行
操作模式：客户经理指导客户提交收入类数据获取大额纯信用贷款
客群：优质受薪客群
需求数据源：个税、公积金
接入方式：H5
信贷行业--线下有客户经理，案例3：汽车金融贷前审批场景解决痛点：此前客户经理难以高效获取和审核客户银行流水信息和驾驶证信息
接入效果：提高进件和审批效率，驾驶证审核时效从当日变为实时；提高用户申请的通过率，边缘客户捞回通过率从20%→80%。。
场景：
①全量用户放款前驾驶证核验
②贷前环节中，预审后的边缘客户捞回客群:-二手车的购车分期客户
风控策略：
①针对预审、终审均通过客户，直接核验驾驶证，通过后放款
②预审通过但未通过终审的客户，转人工判断需补充资料，并引导提交增信材料
>接入方式：独立小程序
①全量用户放款前驾驶证核验
②贷前环节中，预审后的边缘客户捞回客群:-二手车的购车分期客户
风控策略：
①针对预审、终审均通过客户，直接核验驾驶证，通过后放款
②预审通过但未通过终审的客户，转人工判断需补充资料，并引导提交增信材料
>接入方式：独立小程序
泛行业--案例：婚恋行业核验用户学历、收入等信息
场景：婚恋/交友平台资料审核
接入方式：小程序/SDK接入目标:提高审核效率，提升用户体验降低人工成本
接入效果：
①审核时效从半日变为实时
②客户得到及时反馈，用户留存及转化率提高
接入效果：
①审核时效从半日变为实时
②客户得到及时反馈，用户留存及转化率提高
③准确核验信息真实性，避免信息造假风险
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