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蚂蚁金服金融风险引擎

金融风险引擎,从支付宝的风控平台演化而来,具有极其强大的配置能力和数据分析能力与运算能力,包括流计算引擎、变量中心、策略中心、分析中心、监控中心,开发者中心,名单中心等模块,是整个风险后台的中枢系统,可以满足包括交易,信贷两大领域的风险防控场景。
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产品优势
海量数据实时决策
高并发,低延时,高可用,水平扩展。自带分布式流计算高性能、高可靠、高可扩展,在内存不足时, 能够平滑扩展到多节点。软件升级无需宕机。
业务场景灵活赋能
产品以平台化思维建设,能够同时支撑多场景的风险管理,多场景可以共享数据特征,具备业务风险中台能力。
丰富特征灵活衍生
支持可视化配置实现流计算特征计算,支持在线模型部署能力,支持名单管理能力,支持三方数据集成,同时变量中心具备将这些数据可视化进行自定义二次加工能力,衍生丰富的特征。
多级发布稳健运营
策略/模型/变量在线更新,无需下线后再发布。试运行/灰度/正式运行完整生命周期保障策略的稳定发布。策略配置拖拽完成,操作体验友好。
多维分析辅助决策
多维查询、决策路由、时序分析,全方位多视角分析用户事件。还原事件现场,辅助调整策略优化识别。
10年风险深度考验
伴随支付宝成长,防控风险核心系统,经历历年双11/双12最高25.6万/秒并发请求。风险损失概率低,接近彗星撞地球的几率,仅百万分之一的用户打扰。
核心功能
分析中心
用户分析支持从时序(用户全行为序列),概览(依赖大数据用户画像组)三个维度分析用户。快速搜索支持输入手机号/身份证/用户ID,快速定位一个用户,并进入用户分析页面。事件分析支持从事件概览(用户信息,设备信息,决策信息等),事件决策路由(还原决策结果的决策路径,命中策略与命中原因),事件属性详情(事件传入属性详情)三个维度分析事件。
变量中心
支持灵活配置累积特征主体维度/客体维度,主体维度支持多属性联合主体,支持配置累积策略的前置条件,累积变量支持多种累积函数包括(统计个数/平均值/去重复统计个数/平方和/求和/标准差/最大值/首次出现值/最小值/前一次出现值)。支持数据服务的 CRUD 管理,数据服务连接大数据特征以及第三方数据服务。
策略中心
支持分场景分事件配置策略,支持策略的 CRUD 管理,策略的 UPDATE 支持热更新,策略的上线可以配置审核人员,策略决策输出场景-事件下策略合并结果与事件下各场景策略合并结果。
监控中心
支持对每项监控指标设置预警规则,预警规则支持多种条件组合,并在触发时以邮件或者钉钉的方式通知。支持当日 5 分钟级分场景分事件分策略流量统计,以及每种下的决策下命中事件占比,同时支持昨日,7 日均值,上月同期的对比。历史支持 30 日流量趋势图及每日分时流量统计。
模型中心
支持模型的 CRUD 管理,支持模型的 UPDATE 支持热更新,模型的上线可以配置审核人员,模型结果可以被变量中心引用。模型创建支持引用变量中心特征,配置模型前置条件以及模型 INFOCODE ,模型支持运行大数据 PAI 平台产出的 PMML 格式模型文件。
应用场景
手机银行
手机银行APP风险防控,包括薅羊毛,恶意注册,账户盗用等风险
信用卡申请及交易
信用卡申请反欺诈以及交易风险防控
个人信贷申请
个人信贷申请反欺诈,例如账号盗用,身份冒用,薅羊毛等

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