监管机构人员数量、知识结构和管理机制难以适应技术和市场的变化

“某地的金融监管局的编制是 101 个，但是面对的监管对象是将近8万家，所以相当于每一个人要扛着 1000 家，而且还不知道那些家是干什么的，我只知道有限的辖内地方金融机构在做什么的，比如小贷公司、融资担保公司。”——某金融局局长

行业监管数据缺乏整合共享，数据采集利用待体系化

行业监管部门获取的仅为企业基本信息，数据远不足以反应行业健康状态和揭示行业风险。对行业监管起到作用的有用数据还分散在企业业务系统、网站、互联网等外部系统中未能实现采集，部分可用的政务数据又未能实现共享，造成目前数据源分散、数据共享程度不高、数据层次与分类不够丰富的现状，无法满足监管需要

金融科技的融合发展导致了金融边界的模糊和科技渗透到金融，监管科技也需要同步发展

以人工智能、大数据、云计算为代表的新一代信息技术，在金融领域里的应用加速深化，科技驱动的金融创新不断涌现，金融账户和数据的关联性、交互性不断增强，各类金融资产的转换更加便捷、高效，金融活动的实时性和不间断性越发明显，金融风险形成的交叉性和复杂度日益上升。因此，一方面要建立健全金融监管框架，引导金融市场健康有序发展，另一方面，针对日趋复杂多变的风险环境要充分发挥大数据、区块链、人工智能等新技术的作用，提升监管机构和金融机构对于金融风险的防控、研判和评估能力

十多年业务积累和全类型风险防范经验

迄今为止，蚂蚁金服已为超过 10 亿的实名认证用户提供包含支付、理财、信贷、保险等全面的金融服务；为 1600 多万家小微企业和个体创业者提供信用贷款服务。在自身的业务实践中，蚂蚁金服依托阿里系生态圈所包含的海量数据，通过实时分析与机器学习，支付宝交易资损率不到百万分之一，远低于国际主要网络支付机构千分之二的平均资损率。在金融风险防控领域，蚂蚁金服“风险大脑”平台按日对全国类金融企业的个体特征、资金网络、设备指纹、地域信息、舆情信息进行全面分析，一旦发现异常，第一时间预警，将风险遏制在萌芽状态

合规前提下的生态数据补充

在合法合规的前提下，为地方金融监管机构提供阿里/蚂蚁生态数据和标签数据

自主可控的前沿技术

蚂蚁金服专注核心的 “BASIC” 科技能力（ B 区块链，A 人工智能，S 金融安全，I 物联网，C 即云计算），能够充分支撑各类金融级业务和监管场景的技术需求。在多年的金融业务发展实践中，蚂蚁金服集团积淀了包含风控、基础技术、服务连接和信用等核心技术能力，首创了每秒百万级的分布式金融交易处理架构；自主研发了全球首个支持广域部署和强容灾能力的关系型数据库；智能风控能力可以将资金风险控制在百万分之一以下

金融级系统架构及大数据平台

地方金融机构的日常交易明细等数据需要对接到该系统中，以及该系统涉及到地方金融机构的日常交易明细数据、工商税务司法等政务数据、银行流水等敏感类金融数据，对系统的高性能、高可用、数据安全等方面有非常高的要求，因此该系统需要采用金融级系统架构设计和搭建金融级大数据平台来确保实现系统建设目标。阿里/蚂蚁集团在高性能、高可用、高扩展的金融级系统架构设计以及搭建金融级大数据平台等方面积累了非常深的技术经验，同时在实际的应用场景得到检验。同时，数据安全是阿里/蚂蚁集团的生命线，阿里/蚂蚁集团在数据安全方面也积累了丰富的经验。这些经验会充分应用该系统建设中，为地方金融监管机构打造一个领先的高性能、高可用、高扩展的 “监管 + 服务” 平台