数字化金融风口已成，艺赛旗iS-CDA助力中小银行管理操作行为性风险

金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等。

近年，金融业变得多样化、便利化、智能化，金融风险出现的频率也随之高速增长。金融安全是重中之重，一旦出现安全风险，则会对业务造成资金损失和极大的负面影响。

 

纵观金融行业的发展历程，可以说有五大杀手，它们分别是流动性风险、信用风险、操作性风险、市场性风险、政策性（法律）风险。和其他风险相比，操作性风险是近几年最容易忽略并发生的风险种类。

 

操作性风险是指金融机构在经营、转型和服务创新的同时衍生出来的。操作性风险分为三种：外部风险、内部风险。

 

 

外部风险大多是数据安全的威胁，由于金融行业ABCD的应用是比较多的，从而积累了很多的内部和外部数据。外部是客户数据，内部则是员工数据、运营数据、经营数据。许多数据库的读取接口直接暴露在互联网上，并且没有设置完整的访问控制策略，导致数据安全问题也很严峻。

 

内部风险，金融机构信贷员或者互联网金融平台工作人员为了业绩考核或者获取更多收入会对客户资料进行造假，又或者是包括绑卡，密码设置以及支付过程中的业务逻辑导致的操作失误风险。

 

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中小商业银行如何管理操作行为风险？

 

 

与其他风险类型相比较，操作风险分布于银行业的各个经营管理层次，贯穿于经营管理活动的始终。合理、严格的操作风险管理体系的建立、执行，是现代商业银行综合竞争力的重要方面，是银行长远发展的奠基石。

 

操作风险始终是商业银行管理的重点领域。特别是近年来，随着金融行业的飞速发展，金融产品的不断创新，商业银行操作风险个案发生频率有上升趋势，且呈现出多元化和复杂化特征。

 

 

操作风险不仅会对银行的声誉带来较大的负面影响，同时可能会产生其他风险，因此需要加强管控。针对不断发生的风险事件，商业银行应当在适应监管要求的同时，进一步强化自身的内控管理。

 

1、重视操作行为，加强风险管控意识

对操作风险的防范关键是对行为人的管控，提高行为人的业务素质和风险意识。金融业可以鼓励全员学习掌握风险管理知识。通过这些措施传导风险文化和理念，强化全员的风险管理意识，使风险管理理念深入人心，内化为工作人员的自觉行动。

 

2、积累行为数据信息，配备系统工具

商业银行目前在进行业务操作过程中，仍有大量的环节需要人工操作完成，如果缺乏监控管理机制，违规事件和操作风险的发生在所难免。

 

商业银行在制度和流程上对其进行约束的同时，应当配备专业的行为系统监测工具，依托信息化技术，进一步压缩业务流程和环节，降低人员违规操作案件发生的概率。而且还能通过对信息系统的监测和数据分析功能，实现专项风险的预警和重点排查。

 

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艺赛旗is-CDA桌面行为分析

 

 

艺赛旗is-CDA桌面行为分析系统通过录屏，录像，真实全面的记录人的行为，并让用户行为用数据化可视化的方式呈现，从而对内部人员的风险和异常的行为进行有效地监控，让企业信息更安全更合规。

 

 

 

企业如何有效发现员工异常行为，防止和追溯敏感信息泄露及违规操作？选择艺赛旗is-CDA可以帮助绝大多数企业提升合规管理和风控水平。

 

艺赛旗解决方案带来的效益主要包括：

★ 1、录音、摄像和桌面录像同步录制，同步上传，集中存储，同步播放，确保核心数据的安全性和审计数据的唯一性。

 

★ 2、CDA采用独自开发的特殊桌面录像技术和视频流/音频流压缩技术，比传统录音、录像可以节省2/3的存储空间，同时通过Hadoop部署，5年时间，可以帮助用户大大减少存储费用。

 

★ 3、CDA全面抓取交易过程数据，包括柜员号、交易流水号、产品名称、产品代码、身份证、账号等所有业务相关数据，并形成关键字文本，通过搜索引擎可快速检索到具体对应操作过程，并关联现场录音和摄像，实现快速定位，快速处理。

 

★ 4、CDA根据客户提供的标准流程，每天统计每位员工办理每笔业务时间，找出业务不合规或者不熟练人员，帮助员工提升工作效率。

 

★ 5、CDA提供第三方接口技术，轻松对接到用户大数据平台中，可以将所有抓取的数据提供到用户第三方审计平台，根据审计平台告警和审计策略准实时提供告警处理数据源和审计数据源。

 

★ 6、CDA的触发录像功能，通过提供配置文件接口，用户可自定义配置触发规则（所需监控业务，特别适合大额金额抵押贷款、理财、基金、风险评估等业务），系统可定制化的启动和关闭录像功能。

 

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